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Finanzierung MKB Bank: was passiert mit Anzahlung bei Totalschaden, Verlust etc.?
Zu oben genannter Fragestellung kann ich in den Unterlagen der MKB Bank nichts entdecke.
Es würde sich dabei um eine Finanzierung mit Anzahlung, monatlichen Raten und einer Restrate handeln..
Ist die Anzahlung im Falle des Falles "weg"?
Ist es unterschiedlich zu LEasing?
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21 Antworten
Ich kenne jetzt die Vertragsunterlagen nicht aber grundsätzlich hat die Finanzierung nichts mit dem Zustand des Wagens zu tun. Wenn der Wagen Schrott ist, zahlst du die Raten und die Schlussrate weiter und die Anzahlung gibts natürlich nicht zurück. Du musst dich dann schon selbst mit deiner Versicherung (Vollkasko) oder der des Unfallverursachers (Haftpflicht) auseinandersetzen.
Wenn das Auto als Sicherheit für den Kredit gestellt wurde, könnte es auch passieren dass die Bank im Fall eines Totalschadens alle restlichen Raten sofort fällig stellt oder eine neue Sicherheit fordert.
Hm dann vermutlich die Frage falsch gestellt: natürlich muss dann, sofern eintrittspflichtig, die VK oder gegnerische Versicherung zahlen.
Gehe ich der Annahme recht, dass es dann, je nachdem, Neuwert/Kaufpreis bzw. Zeitwert sind, und die Anzahlung damit womöglich nicht futsch ist, sondern der Kreditgeber nur den dann offenen Wert erhält?
Häh? Der Kreditgeber bekommt immer den Betrag den er dir geliehen hat und die vereinbarten Zinsen. Du bekommst von der Versicherung was die eben zahlt. Wenn ein Delta verbleibt trägst Du dieses Risiko es sei denn Du hast eine Gap-Versicherung. Jetzt klar?
Was willst du eigentlich wirklich wissen ??? 
Du hast ein Darlehen, wie es zurückgezahlt wird ist zunächst egal.
Du hast 1 Auto, welches der Bank sicherheitsübereignet ist. Hast du einen Totalschaden zahlt die Versicherung den Zeitwert. Bei Eigenverschulden und mit GAP zahlt die eigene Vollkasko evtl. bis zu 24 Monaten den Neuwert.
Die Bank erfährt vom Totalschaden, sie rechnet ab. Kredit abzgl. der geleisteten Tilgungen (inkl. Anzahlung) = Restschuld.
Diese Restschuld musst du begleichen. Entweder reicht das Geld der Versicherung oder es bleibt was über, weil du angezahlt hast oder du musst was zulegen, weil die Karre bis zur Antennenspitze finanziert war.
Bei einer Ballonfinanzierung reduziert die Anzahlung die mtl. Rate. Zu Anfang ist es dann so, das du eher viel wiederbekommst von der Anzahlung, wenn du von der Versicherung anständig entschädigst wirst. Zum Ende z.b. Monat 33 von 36 sind Restwert Darlehen sowie Restwert Auto fast identisch, so das du wohl kaum was wiederbekommst.
Wiederbekommen von der Anzahlung ist aber falsch: Es ist immer der Wert des Fahrzeuges zum Schadenszeitpunkt im Verhältnis zum offenen Kredit entscheidend.
Vielleicht hilft folgende Überlegung: wenn du ein Auto für 30k mit 5k Anzahlung kaufst, dann nimmst du ja überhaupt nur ein Darlehen über 25k auf. Die Anzahlung kannst du also nicht „verlieren“ oder „doppelt zahlen“. Mit der Anzahlung hat die Bank nichts zu tun.
Ich versuchs mal mit nem Beispiel:
Auto kostet 30k€, du zahlst 5.000€, 25k€ werden finanziert.
Fall 1: Unfall nach 2 Tagen, Wagen komplett Schrott, Wiederbeschaffungswert nach Gutachter 28K€, Versicherung zahlt 28k€, Bank erhält 25k€, du 3k€. (Vorfälligkeit etc. alles aussen vor, ebenso Restwert des Schortts etc.)
Fall 2: Unfall nach 12 Monaten, Rest wie oben, Wert nach Gutachter aber nur 23k€, Versicherung zahlt 23k€, Bank erhält 23k€ und du darfst der Bank noch 2k€ (oder wieviel noch offen ist) bezahlen.
Fall 2a: Hättest du eine GAP Versicherung, wären die 2k€ auch noch abgedeckt.
Vielen Dank.
Also kann man ja eigentlich festhalten, ist eine Anzahlung egal ob bei LEasing oder Finanzierung im Zweifel auch ein hohes Risiko, bei Verlust oder Totalschaden etc.?
Das Geld kann man ja meist abschreiben so wie ich es lese.
Wie sieht es denn bei Fremdverschulden aus? Was zahlt die gegnerische HAftpflicht?
Leider bietet die HUK24 GAP wohl nur bei LEasing an..
Sorry, aber das ist Quatsch. Es macht überhaupt keinen Unterschied ob ein Auto finanziert ist oder bar bezahlt. Bei einem Totalschaden kann es immer sein, dass Du einen Verlust erleidest, aber eben auch einen Gewinn (habe schon mal 10k von der Versicherung für ein Auto bekommen, dass ich ein paar Wochen vorher für 8k gekauft hatte). Bei Finanzierung und Leasing kannst du dieses Risiko noch über eine Gap Versicherung abdecken. Wo ist also das Problem?
Zitat:
@Schweinesohn schrieb am 10. Juni 2023 um 14:20:30 Uhr:
Also kann man ja eigentlich festhalten, ist eine Anzahlung egal ob bei LEasing oder Finanzierung im Zweifel auch ein hohes Risiko, bei Verlust oder Totalschaden etc.?
Die GAP-Versicherung zahlt die Differenz zwischen Leasing- und Wiederbeschaffungswert. Es ist von der Bank abhängig, ob die Leasingsonderzahlung dem Kaufpreis oder den vereinbarten monatlichen Leasingraten zusätzlich angerechnet wird - in letzterem Fall erhält man eine anteilige Rückerstattung.
Bei der HUK24 kann man doch eine Kaufpreisentschädigung bekommen, mit einem Zusatztarif, gilt 3 jahre lang. Eine Extra GAP Versicherung braucht man nicht.
@Spardynamiker
Was glaubst du denn, was dieser Baustein bei der Huk ist? Genau das ist eine GAP.
Und ob man die nun bei der Versicherung oder der Bank abschließt ist egal.
@benprettig das ist Schwachsinn. Es gibt die Neupreisentschädigung und es gibt die GAP-Versicherung, das sind zwei unterschiedliche Paar Schuhe. Die GAP zahlt die nicht den Neupreis, sondern die Differenz zwischen Restwert + Versicherungssumme und der übrigen Finanzierungsschuld.
Je nach Versicherung kann sich die Anzahlung bei einem Unfall tatsächlich nachteilig auswirken, nämlich dann, wenn die GAP-Versicherung einspringen muss und die Anzahlung nicht auf die Raten gerechnet wird. Beim Leasing ist letzeres normalerweise der Fall (d.h. Anzahlung reduziert einfach Raten), bei der Finanzierung weiß ich es nicht, da ich so einen Vertrag noch nie hatte. Eine GAP ist ja bei Finanzierung auch nicht der Standard, wenn auch definitiv sinnvoll.
Sollte die Anzahlung nicht auf die Raten gerechnet werden, wäre diese bei der GAP tatsächlich einfach "weg" und die Versicherung würde sich freuen, weniger zahlen zu müssen. Ist aber auch der einzige Fall, wo die Anzahlung nachteilig ist.
@phchecker17 auch wenn deine Aussage richtig sein sollte, könnte man etwas freundlicher schreiben.