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VarioCredit unterschied zu BMW Bank
Hallo liebe Forengemeinde,
habe vor gut einem Monat meinen 4er aus dem Kredit vorzeitig rausgekauft und privat an den Mann gebracht. In gut einem Jahr soll dann doch ein neues Auto her da ich noch einen Firmenwagen habe, der allerdings leider nicht ausreicht. Da ich kein Coupe mehr fahren kann und mir aktuell die Limousinen von BMW nicht gefallen würde ich gerne zu Audi zurück. Die große Frage die ich mir hier stelle ist das Verständnis des Vario Credits der sich doch erheblich von dem was ich von der BMW Bank kenne unterscheidet.
Ich habe mal spaßeshalber einfach ein Angebot eines Audis rausgesucht als Beispiel:
Kaufpreis: 59.840,00
Nettodarlehensbetrag: 47.872,00 €
Anzahlung: 11.968,00
Sollzins gebunden (p.a.) 5,83 %
effektiver Jahreszins: 5,99 %
Gesamtbetrag: 56.174,55 €
36 mtl. Raten: 255,00€
Zielrate: 46.994,55 €
Der allgemeine Ablauf ist mir zu den genannten Daten bekannt, ich bin allerdings kein gelernter Kaufmann und die Menschen in meinem privaten Umfeld finanzieren zwar fast alles aber hinterfragen nicht was am Ende der Laufzeit auf einen zu kommt, dementsprechend habe ich gedacht ich frage mal im Forum nach.
Was sich unterscheidet zur BMW Bank ist das ich beim VarioCredit ein verbrieftes Rückgaberecht habe, also ist es wohl wie für mich gedacht da ich ein Auto maximal 3 Jahre fahren möchte. Ein rauskaufen nach den 3 Jahren, sowie eine weiterfinanzierung schließe ich definitiv aus.
Die Frage ist was passiert nach den 36 Monaten, wenn ich das Auto zurückgebe? Ich finde in dem Angebot auf der Audi Seite keine Nennung zu dem Betrag des verbrieften Rückgaberechts(es sei denn die Zielrate wäre dann der verbriefte Betrag?). Was wird dann hier genau gerechnet bzw. was ergibt sich hier? Die Anzahlung von 11.968,00+ die 36 geleisteten Raten sind ja dann "weg", da diese schon bezahlt sind. Angenommen der Wagen befindet sich in gutem Zustand dann bekommt die Audi Bank vom Händler den Verbrieften Rückgabewert, ich stehe ohne Auto da und einen Betrag für eine erneute Anzahlung ergibt sich durch den Verkauf nicht. Falls das so sein sollte verstehe ich nicht was der Reiz daran ist und warum so viele den VarioCredit empfehlen?
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10 Antworten
Soweit mir bekannt bietet Audi das verbriefte Rückkaufrecht seit 2020 nicht mehr an. Stand vor einer ähnlichen Frage beim Kauf meines S5.
Das Risiko liegt seitdem beim Händler und dieser kann eine eigene Vereinbarung mit dem Käufer treffen, dann ist der Restwert (ergo Zielrestwert) so gering, das du das Ding auch selbst besser verkauft bekommst.
Der einzige Vorteil einer Ballonfinanzierung ist, das du während der Laufzeit über den zusätzlich zu sparenden Betrag für die letzte Rate verfügen kannst.
In meinem Fall erwirtschaftet die Abschlussrate derzeit mehr Rendite, als Sie mich damals als Finanzierungsbetrag zusätzlich (durch die Zinslast) bei Abschluss gekostet hat.
Mein Nachbar hat die Ballonfinanzierung bei VW über 4 Jahre. Und wenn der Rückkaufwert über die Restrate ist, ist es die Anzahlung für das neue Fahrzeug. Da in Deinem Beispiel die Rate sehr niedrig ist zum Kredit, glaube ich nicht das der Aufi nach 3 Jahren noch ein Wert von knapp 47000 € hat. Du hast ja mal grade ca. 1000€ getilgt, alles andere ging ja für Zinsen drauf. Ich finde die monatliche Rate viel zu niedrig.
Nettodarlehensbetrag: 47.872,00 €
Anzahlung: 11.968,00
Sollzins gebunden (p.a.) 5,83 %
effektiver Jahreszins: 5,99 %
Gesamtbetrag: 56.174,55 €
36 mtl. Raten: 255,00€
Zielrate: 46.994,55 €
Tschuldigung, aber das ist völlig irre.
Zitat:
@Spi95 schrieb am 1. September 2024 um 19:49:30 Uhr:
Nettodarlehensbetrag: 47.872,00 €
Anzahlung: 11.968,00
Sollzins gebunden (p.a.) 5,83 %
effektiver Jahreszins: 5,99 %
Gesamtbetrag: 56.174,55 €
36 mtl. Raten: 255,00€
Zielrate: 46.994,55 €
Tschuldigung, aber das ist völlig irre.
Wie gesagt das habe ich spaßeshalber ausgesucht, so steht es als Finanzierung bei der Audi Gebrauchtwagen Seite drin. Wobei tatsächlich die meisten wägen so von der Finanzierung aussehen. Werde nächstes Wochenende zu einem Händler gehen und mich da mal in Richtung A6 etwas geben lassen.
Zitat:
@Audi_Driver994 schrieb am 1. September 2024 um 22:09:56 Uhr:
Wie gesagt das habe ich spaßeshalber ausgesucht, so steht es als Finanzierung bei der Audi Gebrauchtwagen Seite drin.
Das macht es nicht besser.
9k Zinsen bei 1k Tilgung über 36 Monate, und am Ende steht man mit 47k im Soll. Einem Wert, den das Auto nicht im Ansatz mehr haben dürfte.
Wer sich eine solche Finanzierung leisten kann und will müsste vernünftigerweise so im Haben sein, dass er das Auto 2x locker in bar bezahlen kann.
Zitat:
@Audi_Driver994 schrieb am 1. September 2024 um 10:26:28 Uhr:
Ich habe mal spaßeshalber einfach ein Angebot eines Audis rausgesucht als Beispiel:
Kaufpreis: 59.840,00
Nettodarlehensbetrag: 47.872,00 €
Anzahlung: 11.968,00
Sollzins gebunden (p.a.) 5,83 %
effektiver Jahreszins: 5,99 %
Gesamtbetrag: 56.174,55 €
36 mtl. Raten: 255,00€
Zielrate: 46.994,55 €
Mach mal einen Link dazu.
Ich habe mich "spaßeshalber" mal bei Audi umgesehen und finde bei weitem nicht ein Angebot in der Größenordnung gefunden. Bei ähnlichem Kaufpreis und gleichen sonstigen Bedingungen und Vario Credits stoße ich nur auf Fahrzeuge mit ungefähr einer doppelten Rate. Daraus folgt eine Zielrate von 37-38.000€ (immer bei kleinsten Kilometerleistungen). Das halte ich auch für realistisch. Das sind konkrete Angebote von Händlern, die da eine vertragliche Verpflichtung eingehen mit dem Kunden. Audi selbst bietet das wohl nicht mehr an. Aber "Vario Credit" beinhaltet wohl eine Rückgabeoption ohne was drauf legen zu müssen (bei vertragsgemäßen Zustand und vertragsgemäßer Laufleistung).
Aber wenn du so ein Angebot findest, dann wäre das sicher top (außer der Kaufpreis ist grottig und da sind schon die "fehlenden ca. 10.000€ drin" ... auch das ist natürlich noch eine Komponente).
P.S.: Inzwischen scheinen aber auch Angebote mit 3,99% p.a. an Zinsen da zu sein. Für das Beispiel macht das schnell 3.000-4.000€ weniger aus.
Entschuldigung das ich mich jetzt erst wieder melde, war viel los die Woche. Hier der Link mit einem Beispiel:
https://www.audi.de/.../...ails.sc_detail.REVVMjE4OTdQTjAxMzMyOA=.html
Krass. 
Da wird die Kiste schöngerechnet für Leute, die entweder nicht im Ansatz das Geld haben sowas zu fahren, oder viel zuviel davon um viele tausend Euro Zinsen zu verschenken zu können.
Was mir auffällt das die "großen Kisten" wie ein A8 oder auch ein S6 vermehrt mit solchen vermeintlich "günstigen" Finanzierungen zu haben sind. Während ein A4 da deutlich anders aufgestellt ist als Finanzierungsbeispiel. Scheint aber zu funktionieren, einige Modelle die mir aufgrund der schönen Ausstattung aufgefallen sind, sind ziemlich schnell weg
Naja mal abwarten was ich jetzt mache, wahrscheinlich noch einige Monate warten, beobachten und vergleichen.
Ich war leider auch zu spät, das Beispiel ist nicht mehr aufrufbar. Und damit ist auch nicht zu sagen, ob es ein gutes Angebot war oder nicht.